很多人提到退休，第一反应就是养老金，很容易忽略另外一件同样重要的事情：退休之后的医保待遇。不少人顺利办完养老保险退休，每个月按时领取养老金，但是到医院看病的时候才发现，自己并没有退休职工医保，只能每年交城乡居民医保。在这一部分人群里面，有相当大一批，就是早年国企、集体企业下岗买断的老职工。 这批人年轻的时候在工厂上班，后面企业改制，拿到一笔买断补偿金，养老保险自己接着交，熬到年龄顺利办理退休。但是医保这一块很多人中途断掉，一直没有补齐年限。等到年纪大，慢性病多，住院频率升高，才慢慢感受到两种医保待遇之间实实在在的差距。今天我们就把这个群体面临的问题讲清楚，对比居民医保和职工医保的差别，梳理下岗买断人员可以用到的视同缴费年限政策，同时给大家整理几条普通人可以落地的参保方案。整篇全部用大白话讲解，都是退休之后看病能够直接用上的实用内容。 一、为什么很多当年买断工龄的职工，退休之后没有职工医保 很多读者会有疑问：以前明明是企业正式职工，为什么养老保险可以顺利退休，医保却没有办法享受职工医保待遇？核心原因就是养老保险和医疗保险两套制度的启动时间不一样，最低年限要求也完全独立，两件事情不能混为一谈。 国内养老保险制度推行时间更早，大部分地区九十年代就已经建立，很多老职工的工龄可以直接认定养老保险视同缴费年限。而职工医保在全国大范围铺开的时间更晚，很多城市到2000年前后才正式启动职工医保。当年企业改制、职工买断的时候，很多企业本身还没有给职工缴纳医保，或者买断之后，大家只想着把养老保险交满15年，直接忽略医保的缴费问题。 买断之后，大部分人的收入一下子降下来。不少人打零工、做小生意，收入不稳定。养老保险是大家公认必须交满的，所有人都清楚不交够年限就没有养老金。但是医保在当时没有引起足够重视，很多人觉得自己身体好，很少生病，不愿意每年额外拿出一笔钱交灵活就业职工医保，干脆选择暂时不参保，或者只交价格便宜的居民医保。时间一年一年过去，等到办理养老保险退休的时候，才被告知职工医保年限不够，不能直接享受退休之后不用再缴费的职工医保待遇。 还有一个很容易被大家忽略的关键点：养老保险退休，不等于医保同步退休。养老保险最低只要累计缴满15年，到年龄就可以办退休领养老金。职工医保各个省份要求的年限普遍长得多，多数地区要求男25年到30年，女20年到25年，部分城市还额外设置实际最低缴费年限要求。就算养老保险顺利办完退休，如果医保累计年限达不到当地标准，就不能直接享受终身职工医保。 二、下岗买断群体里面，有一笔很关键的医保视同缴费年限，很多人不知道 对于曾经在国企、集体企业工作过的买断职工，有一项非常重要的福利，就是医保视同缴费年限，很多人从来没有主动去申请认定。 简单解释视同缴费年限：在当地正式启动职工医保制度之前，你在国有或者集体企业里面，经过档案确认的连续工作工龄，可以直接算作职工医保的缴费年限，不需要个人再掏钱补缴这一段时间的医保费用。 举一个很常见的例子：某个城市2001年才开始正式实施职工医保。一名职工1985年进入国企上班，2000年企业改制买断。那么从1985年一直到2000年这段档案里面记录的工龄，只要档案材料齐全，经过医保部门审核之后，就可以直接计入医保累计年限。这一段年限，能够大幅减少后面需要补齐的医保缴费时间，直接降低补缴的总金额。 但是这个视同年限不会自动计入医保系统，需要个人主动带着档案，到当地医保经办窗口申请工龄认定。很多买断人员档案放在人才中心或者就业服务机构，从来没有拿档案去医保窗口办理认定，系统里面看不到这部分工龄，医保部门自然不会自动给你加上视同年限，最后核算的时候，就会显示医保年限严重不足。 这也是很多人踩的大坑。同样是买断职工，有人提前把档案拿去认定工龄，可以少补很多年医保；还有一大批人完全不知道这个政策，白白浪费自己多年的工龄，最后需要补缴的费用高出一大截。 三、居民医保和退休职工医保，真实待遇差别到底在哪里 不少人会觉得，反正每年都有居民医保可以交，有没有职工医保无所谓。等到年纪变大，频繁住院，就能明显感受到两者之间的差距。 第一点，缴费方式不一样。城乡居民医保是交一年保一年，没有终身待遇。只要你想要医保报销，每一年都必须按时缴费，一旦忘记缴费，下一年就失去医保待遇。退休职工医保，只要达到当地规定的最低缴费年限，办完医保退休手续之后，往后再也不用继续交钱，可以终身享受医保报销待遇。 第二点，住院报销比例不一样。在同一家医院，职工医保政策范围内报销比例普遍更高。居民医保报销水平相对低一些，遇到大病长期住院，个人自付部分差距会被进一步拉大。 第三点，门诊和个人账户福利不同。大部分地区退休职工医保每个月会往医保个人账户划入资金，可以直接用来药店买药、门诊看病结算。居民医保大多没有个人账户，主要保障住院和部分门诊慢特